리밸런싱은 투자 포트폴리오를 처음 계획한 대로 유지하기 위해 자산의 비율을 조정하는 과정이에요. 이를 통해 투자 위험을 관리하고 목표에 맞는 안정적인 투자를 유지할 수 있습니다.
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리밸런싱이란?
리밸런싱은 "투자 포트폴리오 다이어트"라고 생각하면 쉬워요. 주식, 채권, 현금 같은 다양한 투자 상품에 돈을 나눠 넣었다고 해봐요. 시간이 지나면서 어떤 건 더 많이 오르고, 어떤 건 덜 오르겠죠? 이렇게 불균형이 생기면 처음에 계획했던 “돈의 비율” 이 달라져요. 리밸런싱은 이 비율을 다시 조정해서, 처음 세운 목표로 돌려놓는 과정이에요.
왜 리밸런싱이 필요할까?
- 안정성을 지키기 위해: 어떤 주식이 너무 많이 올라서 전체 자산의 80%가 됐다면, 이 주식이 떨어지면 큰 손실이 날 수도 있겠죠? 이런 위험을 줄이기 위해 비율을 맞추는 게 필요해요.
- 목표를 유지하기 위해: 처음에 "주식 60%, 채권 40%로 가자!"라고 했다면, 시간이 지나도 이 목표를 유지해야 안정적인 투자가 가능해요.
언제 리밸런싱을 해야 할까?
보통 6개월에서 1년에 한 번 정기적으로 리밸런싱을 하는 사람이 많아요. 너무 자주 하면 수수료가 많이 들고, 너무 안 하면 비율이 너무 틀어질 수 있어요. 처음에 주식 50%, 채권 50%로 투자했어요. 시간이 지나 주식이 올랐고, 비율이 70% 주식, 30% 채권이 됐어요. 이 상태에서는 주식이 너무 비중이 커서 위험해질 수 있어요. 리밸런싱을 해서, 주식을 조금 팔고 채권을 더 사면 다시 50:50으로 돌아오겠죠?
리밸런싱 하기 위해서는 오른 자산은 일부 팔고, 덜 오른 자산은 더 사기도 해요. 추가로 투자금을 넣어서 비율을 맞출 수도 있어요. 채권이 부족하다면 채권에만 돈을 더 넣는 거예요.
리밸런싱의 장점과 단점
- 장점
- 위험을 줄이고, 안정적으로 돈을 불릴 수 있어요.
- 처음 목표에 맞게 투자를 유지할 수 있어요. - 단점
- 사고팔 때 수수료가 들 수 있어요.
- 상승세인 자산을 팔아야 할 때는 아쉬울 수도 있어요.
리밸런싱은 마치 자동차의 핸들을 잡고 방향을 조정하는 것과 비슷해요. 처음 가기로 했던 길을 유지하며, 안정적으로 목적지에 도착하도록 도와주는 중요한 과정이에요! 😊
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